Só em novembro de 2024, data dos últimos dados publicados pelo Banco de Portugal, foram aprovados mais de 40 mil contratos de crédito pessoal sem finalidade específica.
Este número faz desta solução de financiamento a mais solicitada pelos consumidores portugueses.
O facto de ser relativamente rápido e simples de contratar, aliado às inúmeras finalidades em que o financiamento pode ser aplicado, torna o crédito pessoal uma solução extremamente cativante para milhares de consumidores.
No entanto, é fundamental saber escolher o melhor. Como? Vamos guiá-lo através de quatro passos essenciais.
Definir o objetivo do crédito e o montante necessário
O primeiro passo para contratar um crédito pessoal ajustado às suas necessidades é definir o objetivo do financiamento e, claro, o montante que pretende solicitar.
Dado que o crédito pessoal sem finalidade específica permite o financiamento de praticamente qualquer projeto pessoal, sem a necessidade de justificar o uso do dinheiro perante a instituição de crédito, esta etapa tende a ser simples.
No entanto, a definição do montante necessário requer maior atenção. O valor deve ser calculado com rigor para não deixar de fora nenhuma despesa, incluindo um montante destinado a imprevistos.
Com o valor estimado em mãos, pode descartar soluções de crédito que não ofereçam o montante suficiente para dar vida ao seu projeto.
Comparar as Taxas de Juro e TAEG
Além dos montantes de financiamento, é crucial analisar as taxas de juro associadas ao crédito pessoal, em especial a TAEG.
A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) indica o custo total do crédito, incluindo juros, comissões bancárias, impostos, custos com emolumentos e seguros. Por isso, é um excelente critério para comparar diferentes ofertas de crédito pessoal.
Outro ponto importante: quanto menor for a TAEG, mais reduzido será o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor). Isso significa que pagará menos pelo crédito durante a vigência do contrato.
Prazo de pagamento e flexibilidade
O prazo de pagamento é outro fator determinante na escolha do crédito pessoal, variando normalmente entre 24 e 84 meses.
Este prazo é importante para definir:
- Duração do reembolso do empréstimo;
- Flexibilidade no pagamento.
O prazo de reembolso afeta diretamente o valor da prestação mensal: quanto maior for o prazo, mais baixa será a prestação. No entanto, isso também aumenta o MTIC.
Por outro lado, prazos mais curtos resultam em prestações mais altas, mas reduzem o custo total do crédito.
Outro aspeto relevante é a possibilidade de definir a data de pagamento da prestação mensal, o que facilita a gestão das suas finanças pessoais.
Documentação e aprovação: o que é preciso saber
Com a digitalização da maioria dos créditos ao consumo, atualmente é possível utilizar simuladores de crédito pessoal para comparar diferentes soluções e efetuar a contratação 100% online.
O processo é rápido e simples. Normalmente, deverá preencher um formulário com os seus dados pessoais e anexar alguns documentos. Os documentos habitualmente solicitados são:
- Cartão de Cidadão);
- Comprovativo de morada fiscal;
- IBAN;
- Três últimos recibos de vencimento;
Após a submissão do pedido, a instituição de crédito analisará a sua proposta e, num prazo de 24 a 48 horas, fornecerá uma resposta.
Em caso de aprovação, o montante solicitado será depositado na sua conta bancária em poucos dias.